Blog · Financiering

Zonnepanelen financieren in 2026: lening of eigen geld? Rekenvoorbeeld met 10 panelen

€5.200 voor tien panelen. Betaalt u dat uit spaargeld, met de Energiebespaarlening of via de hypotheek? En hoe verandert de som als salderen op 1 januari 2027 stopt? We rekenen het door.

Naar het artikel ↓ Alles over de Energiebespaarlening

De opties

Drie manieren om tien zonnepanelen te betalen

Een pakket van tien panelen (circa 4.300 Wp) kost bij HanVos €5.200 inclusief installatie en btw. Het levert in Zuid-Holland gemiddeld 3.800 tot 4.000 kWh per jaar. Voor de financiering zijn er drie routes:

	Eigen geld	Energiebespaarlening (Nationaal Warmtefonds)	Meefinancieren in de hypotheek
Bedrag	€5.200 ineens	€1.000 tot €29.000; voor zonnepanelen tot €750 per paneel	Afhankelijk van overwaarde en inkomen
Rente	Gemiste spaarrente, circa 1,5 tot 2,5%	Afhankelijk van inkomen; 0% bij een verzamelinkomen tot €60.000, anders een vaste rente gedurende de looptijd	Hypotheekrente, circa 3,5 tot 4,5% (2026); rente fiscaal aftrekbaar bij annuïtair aflossen
Looptijd	n.v.t.	7, 10 of 15 jaar (15 jaar boven €15.000)	Restant hypotheek, vaak 20 tot 30 jaar
Kosten	Geen	Geen afsluitkosten	Advies- en notariskosten bij verhoging, €1.000 tot €2.500
Voorwaarden	Geen	Eigenaar-bewoner, installatie door een bedrijf, aanvraag vóór de installatie	Toets door de bank; verduurzaming telt vaak mee in de leenruimte

De Energiebespaarlening vraagt u zelf aan bij het Nationaal Warmtefonds; wij leveren de offerte die u daarvoor nodig heeft. De actuele rentes staan op de site van het Warmtefonds en wijzigen periodiek. Alle voorwaarden in detail: zonnepanelen financieren.

Kort antwoord: heeft u het spaargeld en levert het minder dan 2,5 procent op, dan is eigen geld het voordeligst. Komt uw verzamelinkomen onder €60.000, dan is de Energiebespaarlening tegen 0 procent net zo goed en houdt u uw buffer. Meefinancieren in de hypotheek is alleen zinvol als u toch al de hypotheek aanpast. In alle drie de gevallen verdienen tien panelen zich in 2026 nog in circa 4,5 jaar terug; na het einde van salderen in 7 tot 9 jaar, wat nog altijd ruim binnen de levensduur van 25 jaar valt.

Rekenvoorbeeld

Tien panelen: wat ze opleveren, vóór en na 1 januari 2027

Uitgangspunten: 3.900 kWh opbrengst per jaar, een stroomprijs van €0,30 per kWh (variabel, inclusief belastingen), eigen verbruik van 35 procent zonder en 60 procent met een thuisbatterij, en een terugleververgoeding na 2027 van €0,08 per kWh (de wettelijke ondergrens is tot 2030 minimaal 50 procent van het kale leveringstarief).

Periode	Eigen verbruik (35%)	Teruglevering (65%)	Opbrengst per jaar
2026, volledig salderen	1.365 kWh × €0,30 = €410	2.535 kWh × €0,30 = €760	€1.170
Vanaf 2027, geen saldering	1.365 kWh × €0,30 = €410	2.535 kWh × €0,08 = €203	€613
Vanaf 2027, met thuisbatterij (60% eigen verbruik)	2.340 kWh × €0,30 = €702	1.560 kWh × €0,08 = €125	€827

Terugverdientijd van de €5.200: circa 4,5 jaar bij volledig salderen, circa 8,5 jaar zonder saldering en zonder batterij. Met een Marstek Venus E 3.0 van €1.499 inclusief plaatsing erbij (totaal €6.699) komt de terugverdientijd op circa 8 jaar, met daarna een hogere jaarlijkse opbrengst. Waarom het einde van salderen de thuisbatterij juist aantrekkelijker maakt, leest u in saldering 2027 berekenen en welk energiecontract past bij uw panelen na 2027.

Wat de lening daaraan verandert: bij 0 procent rente over 10 jaar betaalt u €43 per maand voor €5.200. De panelen leveren in 2026 circa €98 per maand op en vanaf 2027 circa €51 per maand. De lening betaalt zichzelf dus ook na het einde van salderen, met een kleine marge. Bij een rente van 4 procent is dat €53 per maand en wordt de marge na 2027 nul; dan is de batterij erbij of eigen geld verstandiger.

Afweging

Wanneer lenen slimmer is dan sparen, en wanneer niet

Lenen tegen 0 procent (verzamelinkomen tot €60.000): vrijwel altijd verstandig. U houdt uw spaargeld als buffer en de maandlast is lager dan de besparing.
Lenen tegen 3 tot 5 procent: alleen als het alternatief is dat u de panelen niet neemt, of als u de rente kunt aftrekken (hypotheek). Zonder saldering is de marge dun; combineer dan met een thuisbatterij en verschuif verbruik naar de dag.
Eigen geld: het voordeligst als uw spaarrente onder de 2,5 procent ligt en u een buffer van minimaal drie maandsalarissen overhoudt.
Niet doen: een looptijd van 15 jaar op panelen zonder rekening te houden met de omvormer. Een string-omvormer gaat 10 tot 15 jaar mee en kost vanaf €800 om te vervangen. Reserveer dat bedrag of kies micro-omvormers met 25 jaar garantie; zie micro-omvormer of string.

Thuisbatterij meefinancieren: de Energiebespaarlening kent een eigen maximum voor een thuisbatterij. Panelen en batterij in één aanvraag scheelt administratie en de batterij verhoogt het eigen verbruik, wat na 2027 de kern van de rekensom is. Onze batterijen en prijzen: thuisbatterij bij zonnepanelen.

Praktisch

Zo verloopt het aanvragen

Offerte van HanVos. Op basis van uw dak (foto's of een bezoek) maken we een offerte met aantal panelen, omvormer en optioneel een batterij. Onze pakketprijzen: 6 panelen €3.500, 10 panelen €5.200, 14 panelen €6.800, 20 panelen €9.200; zie zonnepanelen prijzen.
Aanvraag bij het Warmtefonds met de offerte, uw inkomensgegevens en een kopie van het eigendomsbewijs. De beoordeling duurt doorgaans enkele weken; wacht met de installatie tot de lening is toegekend, want achteraf aanvragen kan niet.
Installatie door onze eigen monteurs, meestal in één dag. Aanmelden bij de netbeheerder via energieleveren.nl doen wij voor u.
Uitbetaling door het Warmtefonds na het inleveren van de factuur; de lening gaat lopen vanaf dat moment.

Overweegt u panelen en wilt u vooraf weten wat uw dak oplevert, gebruik dan zonnepanelen per m² en het beste zonnepanelenpakket. Wij installeren in Alblasserdam, Dordrecht, Rotterdam, Den Haag, Breda en de regio ertussen; bel 085-303 7272 voor een vrijblijvend advies.

Veelgestelde vragen

Veelgestelde vragen over zonnepanelen financieren

Kan ik zonnepanelen financieren met een lening zonder rente?+

Ja, via de Energiebespaarlening van het Nationaal Warmtefonds betaalt u 0 procent rente als uw verzamelinkomen onder €60.000 ligt. Daarboven geldt een vaste rente. U leent €1.000 tot €29.000, voor zonnepanelen tot €750 per paneel, met een looptijd van 7, 10 of 15 jaar.

Is lenen voor zonnepanelen nog verstandig nu salderen stopt?+

Bij 0 procent rente wel: de maandlast van €43 (€5.200 over 10 jaar) blijft ook na 2027 onder de opbrengst van circa €51 per maand voor tien panelen. Bij een rente van 4 procent is de marge nul; dan is een thuisbatterij erbij of eigen geld verstandiger.

Hoe snel verdien ik tien zonnepanelen terug?+

Bij volledig salderen (t/m 2026) in circa 4,5 jaar. Zonder saldering vanaf 2027 in circa 8,5 jaar, met een thuisbatterij erbij in circa 8 jaar. Panelen gaan 25 jaar mee, dus ook na 2027 leveren ze ruim meer op dan ze kosten.

Regelt HanVos de lening voor mij?+

Nee, de aanvraag doet u zelf bij het Nationaal Warmtefonds. Wij leveren de offerte die u daarvoor nodig heeft en de factuur na installatie. Wacht met installeren tot de lening is toegekend; achteraf aanvragen is niet mogelijk.